AI 기반 자산 진단 서비스
하나은행은 '아이웰스(AI Wealth)' 플랫폼을 통해 고객의 거래 이력을 분석하여 맞춤형 자산 진단과 포트폴리오를 제공합니다. 이 서비스는 고객의 투자 성향을 파악하고, 개인별 자산 구성에 대한 코칭을 제공하여 효율적인 자산 관리를 지원합니다. 또한, 모바일 앱 '하나원큐'를 통해 손쉽게 이용할 수 있습니다.
마이데이터 기반 통합 자산 관리
신한은행의 '머니버스(Moneyverse)'는 마이데이터를 활용하여 다양한 금융기관의 자산 정보를 통합 관리할 수 있는 플랫폼입니다. 이 서비스는 자산 현황, 소비 패턴, 부동산 정보 등을 한눈에 파악할 수 있도록 도와주며, 연말정산 시뮬레이션 기능도 제공합니다. 이를 통해 사용자는 보다 체계적인 자산 관리를 할 수 있습니다.
디지털 자산관리 플랫폼의 성장
코스콤 리포트에 따르면, 자산관리 서비스 이용 고객들의 디지털 플랫폼 사용 비율은 2021년 66%로, 4년 새 23%p 증가했습니다. 이는 디지털 자산관리 플랫폼의 성장과 함께 고객들이 자산관리사에 대한 의존도를 낮추고, 디지털 채널을 통한 직접적 의사결정을 선호하는 경향이 증가하고 있음을 보여줍니다.
글로벌 디지털 자산관리 트렌드
글로벌 금융회사들은 디지털 자산관리 플랫폼을 통해 연금 관리 기능, 대체투자 플랫폼, 자산관리사 매칭 서비스, ESG 특화 정보 제공 등을 통해 서비스 차별화를 추진하고 있습니다. 이러한 트렌드는 국내 금융기관들에게도 시사점을 제공하며, 디지털 자산관리 서비스의 발전 방향을 제시합니다.
핀테크 앱을 통한 자산 관리
다양한 핀테크 앱들이 자산 관리에 도움을 주고 있습니다. 예를 들어, 노션(Notion)은 데이터베이스를 기반으로 다양한 필터, 정렬 기능을 제공하여 소비/지출 내역을 쉽게 분석할 수 있습니다. 또한, 다양한 합산 수식, 차트를 추가하여 시각적인 자산 분석도 가능하게 합니다.
디지털 자산관리의 한계와 개선점
디지털 자산관리는 적은 비용으로 많은 투자자들에게 접근할 수 있는 장점이 있지만, 대면 자산관리에 비해 서비스가 제한적일 수 있습니다. 특히, 대체투자나 세금·법률과 같은 전문 분야에서는 심도 깊은 상담이 어려울 수 있습니다. 이러한 한계를 극복하기 위해 금융기관들은 서비스 차별화와 개인화에 주력하고 있습니다.
디지털 자산관리의 미래 전망
디지털 자산관리 서비스는 앞으로도 지속적으로 발전할 것으로 예상됩니다. AI와 빅데이터 기술의 발전으로 더욱 정교한 자산 진단과 맞춤형 포트폴리오 제공이 가능해질 것입니다. 또한, 고객의 다양한 요구를 반영한 서비스 개발을 통해 디지털 자산관리의 활용 범위가 더욱 확대될 것으로 보입니다.
디지털 자산관리 서비스 선택 시 고려사항
디지털 자산관리 서비스를 선택할 때는 개인의 투자 성향, 자산 규모, 서비스의 기능성 등을 고려해야 합니다. 또한, 보안성과 사용자 인터페이스의 편의성도 중요한 요소입니다. 다양한 서비스를 비교 분석하여 자신에게 가장 적합한 플랫폼을 선택하는 것이 중요합니다.
